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預見高齡退休危機 銀行推廣安養信託 預約金色黃昏

因應台灣逐漸步入高齡化社會,愈來愈多銀行推出「安養信託」業務,主要訴求是能保障民眾年紀變大之後,成為退休族的財產安全,因為僅需支付少許管理費卻能建構資產保護傘,詢問度因而大增。

最近許多40歲以上的理財客戶主動洽詢瞭解安養信託,希望老年資產的分配運用,能透過銀行信託機制建立防火牆措施,讓財產受到法律保護,並確保能依自己的支配意志徹底執行,不受外在因素所影響。

所謂「安養信託」,是以自己為委託人及受益人,並與受託人(銀行)簽訂信託契約,把財產交付在開立的信託帳戶進行資產管理,並依照契約約定來定期給付生活費及醫療照護等特殊給付,讓退休生活不虞匱乏。

目前銀行推出的安養信託產品,透過信託契約達到財富「專款專用」的方式,且把客戶的財富,利用精緻標準化契約,讓分行理專就信託期間信託利益給付方式、設立信託監察人等勾選方式,與民眾一同規劃信託內容。

事實上,銀行辦理的信託業務,對民眾而言,最大的好處就是讓財產能有保護性,可以避免遭不肖人士詐騙。

銀行經理表示,該行有一位女性客戶張媽媽,早年喪偶後,自己獨力撫養一男一女,現在兒子長年在大陸工作,女兒也嫁到國外,自己因不願離開臺灣熟悉的生活環境,又不讓子女擔心,所以與朋友一同住進養生村。

原本相關費用都是張媽媽自己處理,但隨著年事增長,每月處理帳務變成一件辛苦事,直到兒子今年回國,建議辦理安養信託後,每月可定期支付養生村費用,也能防止資產被不肖人士詐取,一舉數得。

 


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